汉服锁定中国新富阶层“新第二代”更重视长期回报

2018年3月27日,复旦大学证券研究所和汉服金融研究所共同推出了2018年“新第二代”财富概念白皮书。

白皮书旨在调查和分析23-40岁中国超高净值人群的“财富观”,并通过研究他们在投资和财务管理需求和理念方面的重要变化来分析未来的发展趋势。

根据白皮书,到2017年,中国的私人财富将达到188万亿元,成为世界第二大私人财富市场。从人口规模和财富规模来看,中国未来的增长潜力仍然很大。与西方发达国家的财富阶层构成相比,中国的高端财富群体更年轻。

汉服金融学院副院长邝其志(Kuang Jinan)在新闻发布会上表示,与西方发达国家的财富阶层构成和中国改革开放初期的财富生成相比,中国高净值财富人口目前集中在25-40岁之间。他们更重视长期回报,并意识到他们可以通过分配不同的资产来规避风险。

随着时间的推移,“新第二代”集团将成为中国乃至世界未来最重要的投资集团之一,这必须引起人们的关注。

谁是“新的第二代”?“新第二代”是指1978年至1995年出生的第二代群体,通过房地产变现、家族财富继承和自主创业获得第一笔财富积累,个人可投资资产超过100万元人民币。

“新第二代”的主要组成部分包括继承了一定房地产和土地的“第二代房屋”,掌握高科技、高收入的“技术第二代人”,继承了民营企业的“第二代人”,以创业前辈为目标的“第二代企业家”,大型企业的“第二代高管”,以及其他符合年龄和资本规模的群体。

这群人中有很大一部分曾经被称为“富裕的第二代”。与“富有的第二代”不同,他们具有不同的品质,他们是决心取得进步并不断努力自我完善的一代年轻人。他们通常有更高的学历和多年的投资经验。本科或以上学历占调查人口的70%以上。

“努力工作,享受生活”是“第二代新人”的生活态度。从投资和消费的角度来看,它们的重点不再局限于财务管理,而是更加多样化地转向卫生和教育。许多人已经形成了相对独立的财富管理计划。

远东信贷执行副总裁李勇成为白皮书调查的第一选择。根据调查,74%的“第二代新人”强烈赞同冒险获取回报的想法。

由于“新的第二代”已经积累了一定的财富,短期投资产品在资产配置上不如前一代重要。

选择一至五年投资周期的人占调查样本的近85%,这意味着“第二代新人”更注重投资的长期回报。

在这样一个概念下,投资表现出多元化和长期与短期的结合。

虽然基金和股票这两种流行的首选投资产品也是“新第二代”的主要投资产品,但它们在信托和房地产等资产中的大规模投资比例也随着可投资流动资产的逐步增加而增加。

目前,国内金融市场逐渐成熟,投资产品开始多元化。例如,汉服、石英和SFA可以在财富管理行业提供多样化和高质量的投资服务。这也是“新一代”选择不同产品组合的重要原因之一。

而随着财富增加,“新二代”越来越希望通过专业机构来进行财富管理,安全感成为其考量投资理财平台的主要因素。然而,随着财富的增加,“第二代新人”越来越希望通过专业组织管理财富,安全成为他们考虑投资和金融管理平台的主要因素。

邝其志表示,财富管理平台的安全性、专业性和品牌意识已经成为“第二代新人”最关心的三大要素。

此外,“第二代新人”有强烈的投资欲望。分配给投资基金的平均金额占总资产的39%。甚至23%的“第二代新人”也愿意投资50%以上的总资产。

未来投资趋势:随着金融技术的逐渐普及,“新第二代”越来越愿意通过技术来帮助他们的投资行为。对于金融投资信息,他们更喜欢宏观经济分析,重视专业报告,这也对SFA超级理财规划师等专业机构提出了新的要求。

白皮书提到,移动交易和智能投资是“新一代2”所考虑的最有价值的技术和金融工具。

然而,近年来不断升温的健康与环境保护理念也引起了“新第二代”群体的高度关注,66%和59%的受访者对医疗卫生与环境保护新能源领域持赞同态度,其中“新第二代”关注医疗卫生、环境保护新能源、TMT等领域。

值得注意的是,汉服等行业领先机构实际上已经全面布局了大健康、消费升级、高端制造等行业,为新富人群提供了及时优质的服务。

圆桌论坛:复旦大学证券研究所助理所长王建;沈峰,SFA超级金融家金融资产部总经理;石英家庭办公室主任王人;远东信贷执行副总裁李勇(从左到右)。“第二代新人”投资心态的成熟也给石英家族理财等高端理财机构带来了挑战和机遇。如何在慈善、信托、财富继承等各个方面提供全面的理财服务,增加投资者信任,将是未来理财机构最重要的发展方向。

越来越多的“新第二代”选择通过配置不同的资产类型来规避风险,不同的资产类型也可以帮助“新第二代”获得一定的短期、中期和长期预期回报。

汉服金融研究所发布的2018年“新第二代”财富概念白皮书表明,“新第二代”财富人口的资产配置模式正朝着全类型、全周期和全球化的趋势发展,这必将引发中国财富管理行业新一轮的演进和发展。

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